UPI Payment-এ MDR Charge কী? ২০২৬ সালের নতুন UPI MDR নিয়ম বিস্তারিত
Merchant Discount Rate (MDR) on Select UPI (P2M) Transactions
১৫ সেপ্টেম্বর ২০২৬-এর FAQ অনুযায়ীUPI-এর নির্বাচিত Person-to-Merchant বা P2M লেনদেনের জন্য নতুন Merchant Discount Rate (MDR) কাঠামো সম্পর্কে বিস্তারিত FAQ প্রকাশ করা হয়েছে। এই কাঠামো অনুযায়ী নির্দিষ্ট সীমার উপরে কিছু P2M UPI লেনদেনে MDR প্রযোজ্য হবে।
নিচে এই নতুন MDR কাঠামোর গুরুত্বপূর্ণ নিয়মগুলি সহজ ভাষায় তুলে ধরা হলো।
 |
| UPI MDR 2026 |
Section 1: Policy Objectives
Q1. কেন এখন Merchant Discount Rate বা MDR চালু করা হচ্ছে?
FAQ অনুযায়ী UPI প্রতি মাসে বিপুল সংখ্যক লেনদেন পরিচালনা করে। MDR থেকে পাওয়া অর্থ UPI ecosystem-এর মধ্যেই infrastructure resiliency, innovation, cybersecurity এবং customer service-এর মতো কাজে বিনিয়োগ করার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হবে।
নতুন MDR শুধুমাত্র নির্দিষ্ট threshold-এর উপরের লেনদেনে প্রযোজ্য হবে।
Q2. ছোট অঙ্কের UPI লেনদেনে কি প্রভাব পড়বে?
FAQ অনুযায়ী ₹2,000 পর্যন্ত ছোট অঙ্কের UPI লেনদেনে কোনো প্রভাব থাকবে না। এই ধরনের লেনদেন UPI P2M transaction volume-এর 95%-এর বেশি বলে FAQ-তে উল্লেখ করা হয়েছে।
Q3. Merchants-এর জন্য নতুন MDR কত?
₹2,000-এর বেশি Person-to-Merchant বা P2M UPI transaction-এর জন্য 0.4% MDR নির্ধারণ করা হয়েছে।
₹75,000 বা তার বেশি transaction-এর ক্ষেত্রে MDR ₹300 প্রতি transaction-এ capped থাকবে।
Q4. Debit Card ও Credit Card-এর তুলনায় UPI MDR কেমন?
FAQ অনুযায়ী UPI MDR traditional card-based transaction fees-এর তুলনায় কম রাখা হয়েছে। FAQ-তে standard credit card MDR সাধারণত 1.5% থেকে 2.5% এবং debit card MDR সর্বোচ্চ 0.90% পর্যন্ত হতে পারে বলে উল্লেখ করা হয়েছে।
Q5. নতুন MDR নিয়ম কবে থেকে কার্যকর হবে?
FAQ অনুযায়ী নতুন finalized MDR framework ১৫ অক্টোবর ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে।
Q6. আন্তর্জাতিক payment system-এর সঙ্গে এটি কীভাবে তুলনা করা হয়েছে?
FAQ অনুযায়ী বিভিন্ন global payment system infrastructure এবং innovation support করার জন্য economic model ব্যবহার করে। ভারতের approach accessibility, scale এবং inclusion-এর উপর গুরুত্ব দেয়।
Q7. MDR cap ও implementation কে নির্ধারণ করবে?
FAQ অনুযায়ী operational parameters, fee distribution models এবং category caps UPI and Services Steering Committee-এর মাধ্যমে নির্ধারণ করা হবে, যার নেতৃত্বে রয়েছে NPCI।
Q8. Small Merchant-এর জন্য proposed dedicated fund কী?
ছোট merchant-দের digital payment infrastructure উন্নয়নের জন্য একটি dedicated fund প্রতিষ্ঠার প্রস্তাব করা হয়েছে।
Tier 3 থেকে Tier 6 centre, North Eastern states, J&K এবং Ladakh-এর মতো এলাকাগুলিতে digital payment infrastructure এবং merchant onboarding-এ সহায়তার কথা FAQ-তে বলা হয়েছে।
Q9. এই dedicated fund ছোট merchant-দের কীভাবে সাহায্য করবে?
Acquiring banks এবং payment aggregators-কে merchant onboarding এবং ছোট merchant থেকে UPI transaction বৃদ্ধির জন্য financial assistance ও incentives দেওয়ার কথা বলা হয়েছে।
Q10. শুধু government subsidy-এর উপর নির্ভর করা কেন যথেষ্ট নয়?
FAQ অনুযায়ী annual government incentive বা subsidy প্রাথমিক digital adoption বৃদ্ধিতে সহায়ক হলেও এটিকে দীর্ঘমেয়াদি funding-এর স্থায়ী ব্যবস্থা হিসেবে দেখা হচ্ছে না।
FAQ-তে UPI payment operations, server bandwidth, fraud prevention এবং bank technical support-এর খরচ সম্পর্কে industry estimate হিসেবে প্রায় ₹20,000 crore annual cost উল্লেখ করা হয়েছে।
Q11. এই ব্যবস্থা payment app operators-এর মধ্যে competition কীভাবে বাড়াতে পারে?
FAQ অনুযায়ী একটি predictable commercial revenue model নতুন fintech startup ও technology company-কে digital payments sector-এ প্রবেশের সুযোগ দিতে পারে।
Q12. MDR থেকে cybersecurity কীভাবে উপকৃত হতে পারে?
FAQ অনুযায়ী MDR থেকে পাওয়া revenue cybersecurity infrastructure, AI-driven fraud detection এবং encryption upgrade-এর মতো কাজে বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
Q13. ২০২৬ সালে UPI কতগুলি বিদেশি দেশে expanded হয়েছে?
FAQ অনুযায়ী ২০২৬ সাল পর্যন্ত UPI-এর live payment services ১১টি বিদেশি দেশে active রয়েছে বলে উল্লেখ করা হয়েছে।
Q14. UPI-এর বর্তমান transaction volume কত?
FAQ অনুযায়ী আগস্ট ২০২৬-এ UPI 2,451 crore transactions process করেছে, যার মোট value ছিল প্রায় ₹29.9 lakh crore।
Section 2: সাধারণ Consumer-এর জন্য UPI MDR
Q15. সাধারণ Consumer-কে UPI payment করার জন্য টাকা দিতে হবে?
অর্থাৎ সাধারণ ব্যবহারকারী UPI দিয়ে payment করার সময় কোনো MDR charge সরাসরি দিতে হবে না।
Q16. Person-to-Person বা P2P UPI transfer-এ charge লাগবে?
পরিবার, বন্ধু বা নিজের linked bank account-এর মধ্যে UPI transfer-এর জন্য কোনো transaction fee প্রযোজ্য হবে না।
Q17. UPI Apps কি platform fee নিতে পারবে?
FAQ অনুযায়ী UPI App providers কোনো UPI payment-এর জন্য Platform Fee বা অন্য কোনো charge নেবে না।
Q18. Merchant MDR দিলে দোকানের পণ্যের দাম বাড়বে?
FAQ-এর বক্তব্য অনুযায়ী merchant-রা nominal digital processing cost operational overhead হিসেবে absorb করতে পারে এবং consumer-এর posted price অপরিবর্তিত রাখার কাঠামো রয়েছে।
Q19. দোকানে QR Code scan করলে consumer-কে fee দিতে হবে?
Q20. Free UPI transaction-এর কোনো monthly limit আছে?
FAQ অনুযায়ী consumers-এর জন্য free UPI transaction-এর কোনো monthly commercial quota বা fee threshold নেই।
তবে banks এবং NPCI-এর standard daily security বা risk-management limits থাকতে পারে।
Q21. UPI charges-এর official update কোথায় পাওয়া যাবে?
FAQ অনুযায়ী official information-এর জন্য Ministry of Finance, Reserve Bank of India (RBI), National Payments Corporation of India (NPCI) এবং Press Information Bureau (PIB)-এর official updates দেখা উচিত।
Q22. AutoPay বা recurring UPI payment-এ MDR লাগবে?
FAQ অনুযায়ী UPI Mandate বা AutoPay-এর মতো automated recurring payments-এর জন্য prescribed MDR charge প্রযোজ্য হবে না।
Section 3: Small Merchant ও P2PM
FAQ অনুযায়ী P2PM হলো ছোট merchant-দের জন্য একটি specialized category। এই category-তে UPI QR-এর মাধ্যমে প্রতি মাসে ₹1 lakh পর্যন্ত inward payment গ্রহণকারী ছোট merchant-দের zero-MDR protection-এর কথা বলা হয়েছে।
Q23. Small local vendor-দের MDR দিতে হবে?
এই category-তে প্রতি মাসে UPI QR-এর মাধ্যমে ₹1 lakh পর্যন্ত payment গ্রহণকারী ছোট vendor-দের অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।
Q24. P2PM framework কী?
FAQ অনুযায়ী P2PM হলো ছোট vendor-দের জন্য একটি বিশেষ account category, যেখানে নিজের bank account-এ সরাসরি UPI QR payment গ্রহণকারী ছোট merchant zero-MDR সুবিধা পেতে পারেন।
Monthly inward UPI collection limit হিসেবে ₹1 lakh উল্লেখ করা হয়েছে।
Q25. Small Merchant-কে existing QR Code বদলাতে হবে?
Q26. Small Merchant ₹2,000-এর বেশি payment পেলে কী হবে?
MDR applicability merchant account categorisation-এর উপর নির্ভর করবে।
FAQ অনুযায়ী P2PM-এর মতো exempted tier-এর small merchant ₹2,000-এর বেশি payment পেলেও শুধুমাত্র সেই কারণে MDR charge-এর আওতায় আসবেন না।
Q27. Small Merchant Fund-এর বিস্তারিত framework কবে final হবে?
FAQ অনুযায়ী Reserve Bank of India-এর সঙ্গে consultation করে পরবর্তী তিন মাসের মধ্যে detailed operational framework finalise করার কথা বলা হয়েছে।
Q28. Zero MDR সুবিধার জন্য GST registration প্রয়োজন?
Eligibility monthly collection threshold এবং bank account categorisation-এর উপর নির্ভর করবে বলে FAQ-তে উল্লেখ করা হয়েছে।
Q29. Bank কীভাবে P2PM merchant শনাক্ত করবে?
Acquiring banks এবং payment service providers P2PM category-এর merchant-দের transaction activity monitor করবে।
FAQ অনুযায়ী কোনো merchant-এর inward UPI payment পরপর ৩ মাস ₹1 lakh-এর বেশি হলে তাকে P2M category-তে transition করা হবে।
Q30. Rural area-এর QR payment-এ zero MDR থাকবে?
FAQ অনুযায়ী rural ও semi-urban area-তে P2PM merchant-এর QR payment-এর জন্য zero MDR-এর ব্যবস্থা থাকবে।
Section 4: Large Merchant ও E-Commerce
Q31. Large commercial transaction-এর MDR কত?
₹2,000-এর বেশি P2M UPI transaction-এর জন্য 0.4% MDR এবং ₹75,000 বা তার বেশি transaction-এর ক্ষেত্রে ₹300 maximum cap থাকবে।
Q32. High-value UPI payment-এর maximum fee কত?
উদাহরণ হিসেবে ₹1,00,000 transaction-এর 0.4% হলে ₹400 হয়। কিন্তু FAQ অনুযায়ী cap থাকার কারণে MDR ₹300-এর বেশি হবে না।
Q33. কোন কোন sector-এ flat ₹5 MDR প্রযোজ্য?
FAQ অনুযায়ী railways, telecom services, insurance, fuel ইত্যাদি নির্দিষ্ট merchant category-তে ₹2,000-এর বেশি transaction-এর জন্য ₹5 flat MDR প্রযোজ্য হবে।
Q34. Merchant কি MDR customer-এর কাছ থেকে নিতে পারবে?
FAQ অনুযায়ী merchant UPI payment গ্রহণের সময় MDR charge customer-এর উপর pass on করতে পারবে না।
UPI MDR-এর উদাহরণ
| Merchant-কে প্রদত্ত Amount | Applicable MDR | MDR Amount |
|---|---|---|
| ₹2,000 | 0% | ₹0 |
| ₹3,000 | 0.40% | ₹12 |
| ₹50,000 | 0.40% | ₹200 |
| ₹75,000 বা তার বেশি | Fixed Cap | ₹300 |
Q35. ₹5,000 বা ₹1,00,000 transaction-এর MDR কীভাবে হিসাব হবে?
FAQ অনুযায়ী ₹3,000-এর 0.4% = ₹12 এবং ₹50,000-এর 0.4% = ₹200।
₹1,00,000-এর 0.4% হিসাব করলে ₹400 হয়। কিন্তু ₹75,000 বা তার বেশি transaction-এর জন্য maximum cap ₹300 হওয়ায় MDR হবে ₹300।
Q36. UPI-তে linked Credit Card বা Credit Line-এর ক্ষেত্রেও কি এই MDR প্রযোজ্য?
FAQ অনুযায়ী RuPay Credit Card linked UPI বা pre-sanctioned bank credit line আলাদা credit product rules-এর আওতায় পরিচালিত হবে।
এই FAQ-তে আলোচিত MDR মূলত direct user-account-to-merchant-account UPI transaction-এর জন্য।
Section 5: Capital Market Transactions
Q37. Mutual Fund, Securities ও Broker transaction-এর MDR কত?
FAQ অনুযায়ী Capital Market transaction-এর জন্য MDR 0.02% এবং maximum cap ₹300।
Q38. Capital Market MDR কোন কোন entity ও transaction-এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য?
FAQ অনুযায়ী Mutual Fund-এর Asset Management Company, SEBI-registered stockbroker, securities dealer এবং investment platform-এর মতো regulated entities এই framework-এর আওতায় রয়েছে।
Equity buying, debt market investment, mutual fund purchase এবং broker wallet top-up-এর মতো UPI fund transfer এই category-এর অন্তর্ভুক্ত।
Section 6: Specialized Sectors
Q39. Insurance premium payment-এর MDR কত?
₹2,000-এর বেশি insurance premium payment-এর ক্ষেত্রে ₹5 flat MDR প্রযোজ্য হবে বলে FAQ-তে উল্লেখ করা হয়েছে।
Q40. Petrol Pump-এ UPI payment করলে MDR কীভাবে হবে?
FAQ অনুযায়ী ₹2,000-এর বেশি fuel payment-এর ক্ষেত্রে ₹5 flat MDR প্রযোজ্য হবে।
₹2,000-এর নিচের fuel payment-এর ক্ষেত্রে MDR 0% থাকবে বলে FAQ-তে বলা হয়েছে।
Q41. Electricity ও Water Bill payment-এ MDR কত?
Electricity, municipal water এবং piped natural gas-এর মতো public utility payment ₹2,000-এর বেশি হলে ₹5 flat MDR প্রযোজ্য হবে।
₹2,000-এর নিচের utility transaction-এর জন্য MDR 0% থাকবে।
Q42. Educational institution-এর fee payment-এ MDR কী হবে?
School tuition, university term fee এবং institutional entrance examination fee designated Industry Program category-এর আওতায় থাকবে।
FAQ অনুযায়ী ₹2,000 পর্যন্ত educational transaction completely free of MDR থাকবে এবং বড় transaction-এর ক্ষেত্রে flat-fee বা capped processing structure প্রযোজ্য হবে।
এক নজরে UPI MDR 2026
গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো
- ₹2,000 পর্যন্ত: নির্দিষ্ট UPI P2M transaction-এ MDR নেই।
- ₹2,000-এর বেশি: সাধারণ P2M transaction-এ 0.4% MDR।
- ₹75,000 বা তার বেশি: maximum MDR ₹300।
- P2PM small merchant: FAQ অনুযায়ী zero-MDR protection রয়েছে।
- Consumer: UPI payment করার জন্য কোনো charge নেই।
- P2P transfer: free থাকবে।
- Insurance / Fuel / নির্দিষ্ট sector: ₹2,000-এর বেশি transaction-এ flat ₹5 MDR-এর ব্যবস্থা রয়েছে।
- Capital Market: 0.02% MDR, maximum ₹300।
- Effective Date: ১৫ অক্টোবর ২০২৬।